Konto internetowe Alior Bank, czy rzeczywiście jest ZEROzłotowe?

Ostatnio na moim blogu większą uwagę poświęcałem zarządzaniu finansami. Opisywałem metody walki z zadłużeniem, udzielałem wskazówek jak zrobić dobry budżet domowy czy wyliczyć własną wartość netto. Dziś chciałbym zaprosić Was do tekstu, w którym ocenię rachunek osobisty oferowany przez Alior Bank. Konto jakie wziąłem na tapetę nosi wdzięczną nazwę ZEROzłotowe. Czy naprawdę jest takie w rzeczywistości, czy może to tylko tani chwyt marketingowy? Zapraszam do analizy.

Które konto warto założyć?

Wpływa na nie nasze wynagrodzenie, z nich opłacamy swoje rachunki, a w niektórych przypadkach służą do zarządzania całym budżetem domowym. Mowa oczywiście o kontach osobistych, które są dostępne w każdym banku. Dzisiejszy wpis powstał w ramach uzupełnienia informacji dotyczących produktów, z których sam aktywnie korzystam. Ostatnio opisałem Wam platformę służącą do wymiany walut - tekst dostępny TUTAJ. Dziś przyszła pora na ROR, a raczej na ROR-Y, bo mam ich kilka ;)

Lwia promocja za 100 złotych

W ostatnim wpisie pokazywałem Wam jak moim zdaniem powinien wyglądać idealny rachunek bankowy. Szczegółowo opisałem parametry, które są dla mnie istotne i dla których warto zmienić swoje stare konto na produkt innego banku. Aby Wam nieco ułatwić poszukiwania nowego ROR-u dziś zapraszam do oceny Konta z Lwem direct oferowanego przez ING Bank Śląski.

Jakie powinno być konto osobiste?

Wymarzone, za zero, z gwarancją… i wiele, wiele innych określeń można spotkać przeglądając oferty banków dotyczące rachunków osobistych. Czy jednak te wszystkie określenia nie oddziałują na Was zniechęcająco? Czy zbyt kolorowe przedstawianie produktów Was nie odstrasza?

Na moim blogu staram się przedstawiać Wam nie tylko dokładne opisy produktów (lokat, kont, kredytów - patrz zakładka Ocenione produkty), ale również problemy osób, które potrzebują wsparcia w różnych kwestiach finansowych.

Dzisiejszy wpis będzie jednak nieco inny. Przyszło mi do głowy, aby stworzyć tekst o koncie osobistym, ale nie byle jakim, ale o takim wymarzonym, idealnym, dla każdego. Zaczynamy.

Strzyżenie czas zacząć

Tytuł dzisiejszego wpisu choć ewidentnie kojarzy się z owcami, to w rzeczywistości dotyczy żywych osób, a dokładniej mnie samego. Jako, że jestem aktywnym użytkownikiem wielu kont bankowych muszę być bardzo czujny w kwestii wprowadzania przez banki różnych opłat. Dziś chciałbym Wam opowiedzieć o jednej z nich, która sprawiła że „poczułem się” trochę, jak wspomniane wyżej zwierzę. Zapraszam do lektury.

Konkret w meloniku, czyli o tym jak Alior ubiera Meritum

Dawno na moim blogu nie pisałem o kontach osobistych, więc dziś postanowiłem naprawić ten błąd. Bądź co bądź, ale to właśnie ROR jest przecież pierwszym produktem finansowym z jakim mamy styczność. To na niego wpływa nasze wynagrodzenie, z niego robimy przelewy, zakładamy lokaty itd. Ale nie o tym chciałem mówić.

Do stworzenia tego tekstu skłoniłem się sam. TAK SAM, gdyż konto które chcę opisać pośrednio dotyczy mojej osoby. Jak wiecie od wielu lat jestem aktywnym klientem Meritum Banku. Niestety podmiot ten pomału zmienia swoje główne szaty i przymierza się do założenia melonika. Dla niewtajemniczonych - Meritum zostało kupione przez Alior Bank.

Na efekty, jeszcze nie do końca zamkniętego połączenia, nie trzeba było długo czekać. Po pierwsze, oprocentowanie lokat zostało delikatnie mówiąc „dostosowane” do warunków Aliorowych, czyli spadło. Po drugie, w ofercie pojawiło się Konto z Gwarancją będące lustrzanym odbiciem Konta Wyższej Jakości dostępnego w Alior Banku.

I ja właśnie w sprawie tego konta :)

Konto z Gwarancją to nic innego jak zwykły rachunek bankowy, za prowadzenie i użytkowanie którego Meritum obiecuje nie pobierać żadnych opłat przez okres 5 lat licząc od daty zawarcia umowy rachunku. Co ważne, taka obietnica dotyczy także: wydania i używania karty debetowej, wypłat ze wszystkich bankomatów w kraju i na świecie, krajowych przelewów internetowych i natychmiastowych, zleceń stałych i wielu innych operacji - ogólnie można powiedzieć wszystkiego.

Niestety taka obietnica nie jest za darmo!!! W zamian Meritum oczekuje comiesięcznych wpływów na wspomniany rachunek kwoty minimum 2 500 zł (z innego banku lub rachunku firmowego klienta) lub też dokonywania transakcji bezgotówkowych kartą debetową na sumę 700 zł. Moim zdaniem są to dość duże wymagania, jak na konto przeznaczone dla Kowalskiego.

W miesiącu, w którym żaden z powyższych warunków nie zostanie spełniony podmiot ten pobierze od klienta opłatę w wysokości 12 zł. Jasno, przejrzyście, idealnie - prawda?

Wszystko dobrze, ale co ze starymi rachunkami?

Obecnym klientom Meritum Bank umożliwia darmową konwersję (zamianę) posiadanych przez nich ROR-ów na Konto z Gwarancją - to bardzo ładny gest, gdyż znam instytucje, w których taka opcja jest dodatkowo płatna.

Na szczęście dla osób niezdecydowanych operacja zamiany nie jest obowiązkowa.
Ja na przykład postanowiłem nie zmieniać swojego starego rachunku. W aktualnej taryfie opłat i prowizji nie znalazłem bowiem żadnych obciążeń, które będę ponosił za swoje obecne konto. Wynika to z faktu, że z rachunku w Meritum Banku korzystam wyłącznie przy użyciu Internetu a wszystkie operacje wykonuję zdalnie. Do tego nie posiadam karty debetowej, która to od 1 czerwca stanie się płatną atrakcją (6 zł opłata stała).

Co więcej, od października br. Meritum Bank będzie naliczał opłatę dodatkową za korzystanie ze wspomnianego plastiku w wysokości 8 zł. Będzie ona pobierana, gdy na naszym koncie bank nie odnotuje odpowiedniego zasilenia w kwocie:

- dowolnej, gdy wpływ pochodzi z tytułu wynagrodzenia, stypendium, renty lub emerytury,

- min. 2 000 zł, gdy przelew „przyjdzie” z innego banku lub rachunku firmowego klienta

Podsumowanie

Nowe konto dostępne w ofercie Meritum Banku wydaje się być bardzo ciekawą propozycją dla osób, którym zależy na zupełnie darmowym koncie osobistym. Gwarancja nienaliczania żadnych opłat i to przez okres 5 lat na pewno mocno działa na wyobraźnię. Trzeba jednak zaznaczyć, że ogólna euforia nieco opada, gdy spojrzymy na warunki dzięki którym owy rachunek jest darmowy (zasilenie kwotą 2500 zł lub płatność kartą na 700 zł). Nie oszukujmy się, ale przy takich obostrzeniach Konto z Gwarancją na pewno nie jest skierowane do szerokiego grona odbiorców.

Pewnym mankamentem jest jeszcze to, że w ofercie Meritum Banku nie znajdziecie aktualnie żadnego innego rachunku.

A Wy w jakich bankach posiadacie swoje ROR-y? Jesteście z nich zadowoleni? 

Zapraszam do komentowania, Jacek

Jak zarobić 65 złotych i się nie narobić?

Stopy procentowe najniższe w historii, oprocentowanie lokat szoruje po dnie, indeksy giełdowe stoją w miejscu już od 1,5 roku – jak w takich warunkach można zarabiać fajne pieniądze? Wiele osób zapewne odpowie, że się nie da… czyżby?!? W mojej ocenie da się, ale… trzeba być czujnym i w odpowiednim czasie wyłapywać oferty promocyjne. Jedną z nich jest najnowsza promocja Comperia Bonus, z której można zgarnąć nawet 65 złotych i to bez podatku. Zapraszam do dokładnego opisu tego projektu.

W minioną środę (11 marca 2015 roku) porównywarka finansowa Comperia.pl ruszyła z kolejną odsłoną swojego programu ukrytego pod wiele mówiącą nazwą Comperia Bonus. Tym razem Comperia.pl zwarła siły razem z Raiiffeisen Polbank, który od początku marca br. udostępnia klientom otwarcie Wymarzonego Konta.

I właśnie o ten rachunek chodzi!!!

Dla wszystkich osób, które do 15 kwietnia zarejestrują się na stronie www.comperiabonus.pl, a do 30 kwietnia podpiszą umowę o prowadzenie Wymarzonego Konta - Comperia.pl przygotowała nagrodę w wysokości 55 złotych.

Ponadto dla tych, którzy w ramach Wymarzonego Konta otworzą jeszcze Lokatę Mobilną (trzymiesięczny depozyt oprocentowany na 4 proc. w skali roku) dorzuca dodatkowe 10 złotych.

W sumie jest więc do zgarnięcia kwota 65 złotych. Czy to dużo? Biorąc pod uwagę łatwość zarobienia tej sumy, to według mnie TAK.

Trochę o koncie

Wymarzone Konto oferowane przez Raiffeisen Polbank to rachunek bankowy prowadzony całkowicie bezpłatnie. Jego posiadacz nie ponosi żadnych kosztów za wypłaty pieniędzy z bankomatów krajowych, za dokonywanie przelewów internetowych, za ustanowienie, modyfikację i realizację zleceń stałych i poleceń zapłaty. Jedyny koszt z jakim musi się liczyć to 3 złote za użytkowanie karty debetowej.

Co ważne, opłatę tą da się całkowicie wyeliminować utrzymując na Wymarzonym Koncie kwotę 5 tys. złotych. Wynika to z faktu, że rachunek ten jest oprocentowany. W chwili pisania tego tekstu parametr ten wynosi 2 proc. dla salda powyżej 10 tys. złotych. Dokładna tabela oprocentowania wygląda tak:

Oprocentowanie Wymarzonego Konta (stan na 16 marca br.)
Kwota w PLN	Sposób wyliczania oprocentowania	Oprocentowanie
od 0 do 3 000	Stopa ref. NBP x 0,25	0,50%
od 3000,01 do 10000	Stopa ref. NBP x 0,75	1,50%
powyżej 10000,01	Stopa ref. NBP x 1,00	2,00%

Istotną kwestią jest jeszcze zaznaczenie, że z promocji mogą skorzystać wyłącznie nowi klienci Raiffeisen Polbank, czyli tacy którzy nie byli posiadaczami - współposiadaczami żadnego konta w tym banku po 1 stycznia 2015 roku. Po dodatkowe szczegóły odsyłam do regulaminu promocji.

I jeszcze gadżety…

Comperia Bonus nie byłaby sobą, gdyby do wspomnianej premii pieniężnej nie dorzucała żadnych gadżetów elektronicznych. Tym razem są to iPad Mini 16GB wifi oraz zegarek Smartwatch LG W110 G. Aby zdobyć te nagrody wystarczy do 15 kwietnia br. wymyślić hasło reklamowe na 200 znaków promujące program Comperia Bonus i zamieścić je na profilu Comperii na facebooku. Spośród wszystkich propozycji specjalna komisja wyłoni zwycięzcę. Po dodatkowe informacje ponownie odsyłam do regulaminu.

Pozdrawiam i zapraszam do działania :)
Jacek

Klasa wyższa w bankowości

Wielu z nas marzy o tym aby być traktowanym wyjątkowo. Co więcej niektórzy pragną poczuć się jak osoby z wyższych sfer. Od pewnego czasu taka możliwość jest dostępna w bankowości, a przynajmniej w nazwie ukrywa takie zapędy. Mam tu na myśli Konto Wyższej Jakości oferowane przez Alior Bank. Co warty jest ten rachunek i czy rzeczywiście udostępnia on coś, czego w innych bankach nie znajdziemy? Zapraszam do krótkiej analizy tego produktu.

Alior Bank kilka lat temu wdarł się przebojem do polskiego świata bankowego. Dokładnie było to w listopadzie 2008 roku. Od samego początku instytucja ta oferowała dość atrakcyjne produkty finansowe a dzięki agresywnej sprzedaży szybko zyskała szerokie grono klientów. Dziś Alior Bank już tak nie szokuje, niemniej jednak ciągle chwali się, że oferuje Wyższą Kulturę Bankowości. Czy rzeczywiście?

Konto Wyższej Jakości to rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy, za którego prowadzenie i użytkowanie Alior Bank obiecuje nie pobierać żadnych opłat. Oznacza to, że podmiot ten nie nalicza obciążeń za otwarcie i prowadzenie rachunku, wydanie i używanie karty debetowej, za wykonywanie przelewów krajowych (zlecanych przez Internet, telefon, w placówce), za płatności zagraniczne, a także za wypłaty pieniędzy ze wszystkich bankomatów w Polsce i na świecie. Co więcej taka sytuacja ma być utrzymywana przez okres aż 5 lat licząc od daty podpisania umowy.

Jest jednak haczyk!!!

Aby klient mógł korzystać ze wszystkich wymienionych wyżej przywilejów musi spełnić przynajmniej jeden z następujących warunków:

- raz w miesiącu zasilać Konto Wyższej Jakości kwotą 2 500 złotych (przelew z innego banku lub rachunku firmowego prowadzonego przez Alior),

- co miesiąc dokonywać płatności kartą na kwotę 700 złotych.

Gdy żaden z powyższych zapisów nie zostanie spełniony Alior pobierze od klienta 12 złotych z tytułu prowadzenia rachunku.

Konto Wyższej Jakości w mojej ocenie wydaje się być naprawdę fajnym rachunkiem bankowym. Trzeba jednak zaznaczyć, że na pewno nie jest on adresowany do każdego. Kwota minimalnego wpływu na poziomie 2 500 złotych dla części klientów może okazać się nie do przeskoczenia. Podobnie z 700 złotymi wydanymi przy użyciu karty (tylko płatności bezgotówkowe).

Coś więcej?

W ramach uzupełnienia warto dodać, że klient zainteresowany powyższym kontem może dodatkowo ubiegać się o limit w koncie (nawet do 100 tys. złotych) oraz skorzystać z tzw. Autodealingu, czyli internetowej platformy służącej do wymiany walut oraz lokowania nadwyżek finansowych. Należy jednak wiedzieć, że miesięczny dostęp do tej usługi kosztuje 7 złotych, a minimalna ilość wymienianej waluty to 5000 jednostek.

Na zakończenie powiem jeszcze, że ja (jak na razie) nie mam żadnych zastrzeżeń co do jakości usług oferowanych przez Alior Bank. Co prawda nie mam konta w tej instytucji, ale regularnie korzystam z oferty kantoru prowadzonego przez ten podmiot.

A jak Wy oceniacie ofertę Alior Banku? Zapraszam do komentowania. 

Pozdrawiam Jacek

Meritum bankowości, czyli ile jest warte Proste Konto Osobiste od Meritum Banku

Ostatnio pisałem o koncie bankowym przeznaczonym dla tzw. „bystrzaków” ;) Tak, wiem, brzmi to co najmniej dziwnie, ale nic nie poradzę, że nazwa tego rachunku to SMART Konto (dokładny opis dostępny TUTAJ). W dzisiejszym wpisie chciałbym zbadać kolejny instrument wykorzystywany przez nas do otrzymywania wynagrodzenia. Tym razem mam na myśli ROR oferowany przez Meritum Bank czyli Proste Konto Osobiste.

Proste Konto Osobiste uczestniczyło ostatnio w promocji, w której można było zgarnąć bonus w wysokości 60 złotych. Choć program ten już dawno się zakończył, to jednak rachunek ten nadal jest warty uwagi. Sprawdźmy dlaczego?

Konto dostępne w Meritum Banku jest oferowane całkowicie za darmo. Instytucja ta nie pobiera opłat za otwarcie i prowadzenie ROR i to nawet, gdy nie wpływają na niego żadne środki. Ponadto bank udostępnia darmowe wypłaty ze wszystkich bankomatów w Polsce, a także odstępuje od naliczania opłat za wydanie i użytkowanie karty debetowej. Do tego dorzuca darmowe przelewy krajowe wykonywane przez Internet.

Czyżby konto idealne?

Przyznam się szczerze, że to kolejny rachunek bankowy, w którym nie mam się do czego przyczepić. Co prawda Meritum pobiera prowizje za przelewy natychmiastowe (10 zł zlecane przez telefon; 5 zł przez Internet), czy też te „zwykłe” ale wykonywane w oddziale (5 zł) lub serwisie telefonicznym (2,5 zł), ale nic więcej. No może poza (ale to już wyszukane na siłę) naliczanie 5 złotowej opłaty za zdefiniowanie, odwołanie lub modyfikację polecenia zapłaty oraz pobieranie 1 złotego za realizację tej usługi.

Zachęta…

Co ciekawe Meritum Bank w celu przyciągnięcia nowych klientów i jednoczesnego utrzymania starych posiada w swojej ofercie bardzo udane produkty depozytowe. I tak dla pierwszej wymienionej grupy odbiorców przygotował on wysoko oprocentowaną Lokatę Start (dwumiesięczny depozyt z oprocentowaniem 5 procent w skali roku, na którym można ulokować maksymalnie 10 tys. zł). Natomiast dla wszystkich innych (starych) klientów jest dostępne konto oszczędnościowe oprocentowane na 3 proc. w skali roku oraz szereg innych atrakcyjnych rozwiązań (lokaty, fundusze).

Trzeba przyznać, że Proste Konto Osobiste to naprawdę dobry produkt finansowy. Z pełną odpowiedzialnością mogę zaliczyć go do grona instrumentów, z których można korzystać bez żadnych obaw. Jako potwierdzenie moich słów mogę powiedzieć, że jestem aktywnym klientem Meritum Banku od ponad dwóch lat i nigdy nie miałem żadnych problemów z tą instytucją.

Jeśli chcecie poznać wady i zalety innych produktów finansowych podajcie mi tylko ich nazwę i bank, w którym są one dostępne – a na pewno zostaną one przeze mnie dokładnie przeanalizowane.

Pozdrawiam Jacek

SMART Konto, czyli czy konto osobiste może być bystre

BIZ Bank, SMART Bank, a może FM Bank. Tak, te wszystkie podmioty to jedna i ta sama instytucja. Dawny FM „zmienił się” w BIZ i stworzył nową markę SMART. Brzmi to trochę skomplikowanie, ale najważniejsze, że ten ostatni ma do zaoferowania produkt, który może niektórym wydać się atrakcyjny. Mowa o rachunku osobistym o wdzięcznej nazwie SMART Konto.

SMART Konto to typowy rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy. Można go założyć poprzez infolinię, wniosek internetowy lub przy użyciu aplikacji mobilnej dostępnej w Google Play lub App Store. Co ważne właścicielem tego konta może być tylko osoba pełnoletnia i posiadająca status rezydenta w naszym kraju. Ponadto każdy klient może posiadać tylko jeden taki rachunek.

Przejdźmy teraz do rzeczy i sprawdźmy co ma do zaoferowania to „bystre” konto?

SMART Konto jest prowadzone bezpłatnie, co oznacza że klient nie ponosi żadnych obciążeń związanych z jego obsługą. Mam tu na myśli w szczególności: brak opłat za otwarcie i użytkowanie rachunku, brak opłat za wydanie/wznowienie i używanie karty debetowej, darmowe przelewy wewnętrzne i zewnętrzne, a także zero prowizji za wypłatę ze wszystkich bankomatów na całym świecie (do końca 2014 wszystkie, potem tylko 3 pierwsze w miesiącu).

Rachunek przygotowany przez SMART Bank wydaje się być naprawdę warty uwagi. Warto jednak zdawać sobie sprawę, że jest on adresowany do typowo „nowoczesnych” klientów, którzy będą go obsługiwać za pomocą swojego smartfona lub bankowości internetowej. Aby jednak nie było tak kolorowo poszukajmy w nim wad.

Pierwsza z nich i chyba jedyna dotyczy obsługi tego rachunku w bankomatach BZ WBK (tak, nie pomyliliście się – napisałem obsługi w bankomatach). W tabeli opłat i prowizji przygotowanej przez SMART Bank widnieją bowiem następujące opłaty:



Ponadto bank pobiera 5 złotych za wykonanie przelewu zagranicznego, wysłanie do klienta wyciągu z rachunku w formie papierowej oraz za udostępnienie usługi polecenia zapłaty. Ponadto warto wspomnieć, że od stycznia 2015 roku tylko pierwsze 3 wypłaty z bankomatów będą darmowe, a za każdą następną bank będzie pobierał również 5 złotych.

Ale jest wisienka…

SMART Konto to bardzo udane konto osobiste, które klient może użytkować praktycznie za darmo. Dodatkowym argumentem przemawiającym za tym produktem jest dołączane do niego konto oszczędnościowe z oprocentowaniem wynoszącym 3,50 proc. (było 4 proc.) w skali roku. Można je otworzyć podczas składania wniosku o ROR.

SMART Procent, bo tak nazywa się ten rachunek umożliwia klientom naprawdę efektywne pomnażanie oszczędności. Do kwoty 50 tys. złotych jest on oprocentowany na 3,50 proc. (było 4 proc.) w skali roku, a dla środków przekraczających tą wartość parametr ten wynosi 2,50 proc. (było 3 proc.). Tak wysoki poziom oprocentowania powoduje, że rachunek SMART Procent jest obecnie najwyżej oprocentowanym kontem oszczędnościowym na rynku.

Co ważne w regulaminie prowadzenia rachunków SMART Bank zastrzega, że o zamiarze zmiany oprocentowania tego rachunku poinformuje klienta z dwumiesięcznym wyprzedzeniem. Dzięki temu zyska on czas na znalezienie dla siebie innej atrakcyjnej oferty.

Podsumowanie

SMART Konto doskonale wpisuje się w tendencje aktualnie panujące na rynku usług bankowych. Mam tu na myśli, że banki coraz większą wagę przywiązują do oferowania rachunków osobistych, które należy obsługiwać wyłącznie przy użyciu kanałów zdalnych. Oczywiście nie ma w tym nic złego, zwłaszcza, że takie konta wówczas stają się całkowicie darmowe.

Jeśli chcesz poznać moje opinie na temat innych konto internetowych, to kliknij w interesujący Cię produkt:

- T-Mobile Konto – T-Mobile Usługi Bankowe

- eKonto mobilne – mBank

- PlusKonto – Plus Bank

- Konto Osobiste – Orange Finanse

Pozdrawiam Jacek