Dla ceniących płynność – ranking kont oszczędnościowych styczeń 2015

Dokładnie cztery dni temu na ramach mojego bloga zamieściłem ranking najlepszych lokat bankowych opiewających na kwotę 5 tys. złotych. Dziś postanowiłem podzielić się z Wami zestawieniem atrakcyjnych kont oszczędnościowych. Zapraszam do analizy.

Zanim zamieszczę stosowną tabelę, chciałbym Wam powiedzieć dlaczego konta oszczędnościowe to naprawdę fajne produkty służące do gromadzenia oszczędności. Oto pięć argumentów przemawiających za tymi instrumentami:

-po pierwsze: są one równie wysoko oprocentowane jak lokaty (oczywiście tylko te najlepsze rachunki),

-po drugie: umożliwiają stały dostęp do zgromadzonych na nich pieniędzy, klient w każdej chwili może wypłacić swoje oszczędności (choć należy pamiętać, że tylko jeden przelew wychodzący w miesiącu jest darmowy),

-po trzecie: w zdecydowanej większości banków są one otwierane i prowadzone zupełnie bez opłat,

-po czwarte: doskonale nadają się do regularnego odkładania pieniędzy (klient może na nie wpłacać pieniądze w dowolnym momencie),

-po piąte: w przeciwieństwie do lokat nie obowiązuje w nich minimalna kwota wpłaty.

Zobaczmy teraz jak wygląda ranking najlepszych kont oszczędnościowych:

Najlepsze konta oszczędnościowe dla kwoty 2 tys. zł, okres oszczędzania 1 miesiąc
Bank	Nazwa oferty	Oprocentowanie	Odsetki po podatku	Wymagany ROR
Getin Noble Bank	Konto Oszczędnościowe	4,00 %	5,40 zł	tak
Getin Online	Konto Oszczędnościowe	4,00 %	5,40 zł	tak
Orange Finanse	Konto Oszczędnościowe	4,00 %	5,40 zł	tak
Bank Smart	Konto SMART Procent	3,50 %	4,73 zł	tak
bossabank	Konto Oszczędnościowe Ekoprofit	3,50 %	4,73 zł	tak
Bank Millennium	Konto Oszczędnościowe	3,30 %	4,45 zł	tak

Obecnie na rynku można znaleźć sześć rachunków oszczędnościowych z oprocentowaniem wyższym niż 3 proc. w skali roku. Co ciekawe dwa z nich są oferowane przez podmioty z grupy Getin Banku. Obydwa są oprocentowane na 4 proc. i wymagają założenia kont osobistych w tych instytucjach. Istotną rzeczą jest również to, że maksymalna kwota jaką można na nich ulokować to 10 tys. złotych.

Na trzecim miejscu w zestawieniu (również oprocentowana na 4 proc. w skali roku) znalazła się propozycja Orange Finanse, na której można ulokować również tylko 10 tys. złotych. Podobnie tak jak w przypadku Getinu, aby móc skorzystać z propozycji tego banku konieczne jest otwarcie ROR.

Kolejne miejsca w rankingu padły łupem bossabanku oraz Banku Smart. Konta oszczędnościowe oferowane przez te podmioty są oprocentowane na 3,50 proc. w skali roku. To co wyróżnia te propozycje na tle konkurencji, to kwota podlegająca wysokiemu oprocentowaniu. W obydwu tych przypadkach wynosi ona równe 50 tys. złotych. Niestety na tak atrakcyjne warunki mogą liczyć tylko posiadacze kont osobistych.

Stawkę zamyka Bank Millennium, który dla właścicieli Konta 360^o przygotował specjalną ofertę rachunku oszczędnościowego oprocentowanego na 3,30 proc. w skali roku. Co ważne stawka ta dotyczy tylko nowych środków ulokowanych w tym banku, a ich poziom nie może przekroczyć 30 tys. złotych. Dla właścicieli innego rodzaju rachunku oprocentowanie wynosi 3,10 proc.

Konta oszczędnościowe to bardzo efektywne instrumenty służące do pomnażania naszych pieniędzy. Niestety jak wynika z powyższej analizy te najwyżej oprocentowane produkty wymagają założenia od klienta konta osobistego, co może stanowić pewne ograniczenie.  

A czy Wy założylibyście dodatkowy ROR, aby skorzystać z atrakcyjnego oprocentowania innego produktu? Zapraszam do dyskusji.

Pozdrawiam Jacek

Pieniądze zawsze po ręką – ranking kont oszczędnościowych grudzień 2014

W minionym tygodniu pisałem o najlepszych lokatach, jakie można założyć na 3 tys. złotych. Dziś postanowiłem pójść za ciosem i poszukać równie atrakcyjnych kont oszczędnościowych. Zapraszam Was do grudniowego rankingu kont oszczędnościowych.

Niewątpliwą zaletą kont oszczędnościowych jest to, że z jednej strony pozwalają one lokować posiadane przez nas nadwyżki finansowe na atrakcyjnych warunkach, a z drugiej nie wymuszają od nas zamrażania pieniędzy na określony termin (tak jest w lokatach). Innymi słowy klient w każdej chwili ma dostęp do swoich oszczędności.

Istotną kwestią, na którą trzeba zwrócić uwagę w kontach oszczędnościowych jest to, że zazwyczaj tylko jedna wypłata w miesiącu z takiego rachunku jest darmowa. Każda kolejna niesie ze sobą konieczność uiszczenia wysokich opłat (nawet 10 zł za transakcję).

Najlepsze konta oszczędnościowe dla kwoty 2 tys. zł, okres oszczędzania 1 miesiąc
Bank	Nazwa oferty	Oprocentowanie	Odsetki po podatku	Wymagany ROR
Orange Finanse	Konto Oszczędnościowe	4,00 %	5,40 zł	tak
Bank Smart	Konto SMART Procent	3,50 %	4,73 zł	tak
bossabank	Konto Oszczędnościowe Ekoprofit	3,50 %	4,73 zł	tak
Getin Online	Konto Oszczędnościowe	3,50 %	4,73 zł	tak

Najlepsze konto oszczędnościowe oferuje obecnie Orange Finanse. Rachunek, o którym mowa jest oprocentowany na 4 proc. w skali roku, a maksymalna kwota jaką można na nim ulokować wynosi 10 tys. złotych. Co ważne tak wysokie odsetki można uzyskać przez okres 3 miesięcy licząc od daty otwarcia konta oszczędnościowego. Po tym okresie wysokość tego parametru zostanie obniżona do oprocentowania nominalnego jakie będzie obowiązywało w tym banku w przyszłości (na dzień dzisiejszy jest to 1,2 proc. do kwoty 50 tys. zł).

Kolejne miejsca na podium zajęły równocześnie trzy instytucje. Są to Bank Smart, bossabank oraz GetinOnline. 

Bank Smart zdecydował się obniżyć oprocentowanie swojego konta oszczędnościowego z 4 proc., do 3,50 proc. w skali roku. Tym samym podmiot ten stracił swoje pierwsze miejsce z ubiegłego miesiąca (ranking listopad 2014). Jednak Konto SMART Procent nadal jest warte uwagi. Umożliwia ono bowiem ulokowanie na nim kwoty nawet 50 tys. złotych, co jest dość znaczną sumą zwłaszcza w odniesieniu do opisanego powyżej Orange Finanse.

Podobne warunki funkcjonowania oferuje Konto oszczędnościowe EKOProfit z bossabanku. Na rachunku tym również można ulokować kwotę 50 tys. złotych na 3,50 proc. w skali roku. Trzeba jednak zaznaczyć, że podmiot ten promocyjnym oprocentowaniem objął zarówno nowych, jak i obecnych klientów tej instytucji.

Jeszcze więcej na swoim koncie oszczędnościowym pozwala ulokować GetinOnline. Kwota 100 tys. złotych jest najwyższa spośród wszystkich opisywanych tu rachunków. Do tego dochodzi stosunkowo długi okres trwania promocji. Stawka oprocentowania 3,50 proc. obowiązuje do końca miesiąca, w którym nastąpiło założenie konta oszczędnościowego oraz przez kolejne następujące po sobie 3 miesiące kalendarzowe. W rezultacie może to być „prawie” 4 miesiące, gdyby otworzyć dany rachunek pierwszego lub drugiego dnia miesiąca.

WAŻNE!!!

Wszystkie opisane powyżej konta oszczędnościowe wymagają od klienta założenia ROR.

Zmiany:

Z zestawienia wyleciał BGŻOptima, który przed miesiącem oferował konto oszczędnościowe z oprocentowaniem 3,50 proc. Aktualny poziom tego parametru wynosi teraz 3 proc. i dotyczy tzw. nowych środków.

Podsumowanie

Konta oszczędnościowe to bardzo przydatne instrumenty w gromadzeniu nadwyżek finansowych. Niestety na skutek niskich stóp procentowych obowiązujących w naszym kraju oprocentowanie tych rachunków ciągle maleje. Najlepszym przykładem jest tu opisany powyżej BGŻOptima, czy Smart Procent. Niemniej na rynku trudno obecnie znaleźć inne rozwiązania umożliwiające oszczędzanie pieniędzy przy jednoczesnym zachowaniu odpowiedniej płynności.

Pozdrawiam Jacek

Zawsze coś wymagają, czyli ranking lokat bankowych – grudzień 2014

Dzisiejszy wpis jest skierowany do osób posiadających nadwyżki finansowe. Wiem, że w okresie przedświątecznym sytuacja ta raczej nie występuje, ale może po otrzymaniu prezentów w postaci „gotówki” zgromadzicie już odpowiedni kapitał. Zapraszam zatem do szybkiej analizy…

Staram się przygotowywać rankingi lokat i kont oszczędnościowych zaraz po decyzji NBP dotyczącej stóp procentowych (ostatnia była w ubiegłą środę). Dzięki temu macie pewność, że przekazywane przeze mnie informacje uwzględniają już to wydarzenie. Nie jest bowiem tajemnicą, że każda zmiana stóp przez polski bank centralny znajduje swe odbicie w oprocentowaniu produktów finansowych (kredytów, lokat, kart kredytowych i kont oszczędnościowych).

Do rzeczy…

W związku z tym, że szykując się do świąt ponosimy duże wydatki - w dzisiejszym zestawieniu lokat uwzględniłem te opiewające na niską kwotę. Zobaczmy zatem, gdzie osoba dysponująca sumą 3 tys. złotych może je ulokować na najlepszych warunkach. Okres trwania badanych depozytów to 1, 3, 6 i 12 miesięcy.

Lokaty jednomiesięczne

Najlepsze lokaty na 3 tys. złotych, okres oszczędzania 1 m-c
Bank	Nazwa oferty	Oprocentowanie	Odsetki po podatku	Wymagany ROR
BIZ Bank	Smart Lokata na powitanie	4,40%	8,91 zł	nie
bossabank	EKOlokata Powitalna	3,60%	7,29 zł	tak
BOŚ BANK	EKOlokata bez Kantów	3,50%	7,09 zł	tak

W zestawieniu najlepszych lokat jednomiesięcznych na szczególne wyróżnienie zasługuje oferta BIZ Banku. Oferowany przez ten podmiot depozyt jest oprocentowany 4,40 proc. w skali roku i nie wymaga od klienta założenia konta osobistego.

Kolejne miejsca na podium zajęły odpowiednio bossabank oraz BOŚ Bank. Depozyty dostępne w tych instytucjach są oprocentowane na 3,60 proc. i 3,50 proc. Niestety w każdym z nich konieczne jest posiadanie ROR.

Lokaty trzymiesięczne

Najlepsze lokaty na 3 tys. złotych, okres oszczędzania 3 m-ce
Bank	Nazwa oferty	Oprocentowanie	Odsetki po podatku	Wymagany ROR
Idea Bank	Lokata HAPPY	5,00%	30,38 zł	nie
BNP Paribas	Lokata Dobrze Procentująca	4,00%	24,30 zł	tak
BGŻOptima	Lokata bezkarna	4,00%	24,30 zł	tak
mBank	3 - miesięczna lokata dla nowych klientów	4,00%	24,30 zł	tak
Raiffeisen Polbank	Lokata mobilna	4,00%	24,30 zł	tak
BIZ Bank	Smart Lokata na powitanie	4,00%	24,30 zł	nie

Wśród lokat kwartalnych na uwagę zasługuje Lokata Happy w Idea Banku. Jest ona oprocentowana na 5 proc w skali roku, a jej założenie nie wymaga posiadania ROR. Niestety produkt ten jest adresowany tylko do nowych klientów tej instytucji, a maksymalna kwota jaką można na niej ulokować to 10 tys. złotych.

Na kolejnych miejscach uplasowały się BNP Paribas, BGŻOptima, mBank, Raiffeisen Polbank oraz BIZ Bank. Depozyty w tych instytucjach są oprocentowane na 4 proc. w skali roku. Niemniej tylko propozycja BIZ Banku nie zmusza klienta do otwarcia rachunku osobistego. W pozostałych instytucjach ten produkt jest obligatoryjny.

Lokaty półroczne

Najlepsze lokaty na 3 tys. złotych, okres oszczędzania 6 m-cy
Bank	Nazwa oferty	Oprocentowanie	Odsetki po podatku	Wymagany ROR
BIZ Bank	Lokata BIZ PRO	3,30%	40,10 zł	tak
SK Bank	eLokata24	3,30%	40,10 zł	nie
BOŚ Bank	EKO Lokata Zielona	3,20%	38,88 zł	nie
SK Bank	Interlokata Standard - oprocentowanie zmienne	3,20%	38,88 zł	tak
GetinOnline	Lokata jak Marzenie	3,20%	38,88 zł	nie
Getin Noble Bank	e-Lokata Prosty Zysk	3,20%	38,88 zł	tak
BIZ Bank	Smart Lokata	3,20%	38,88 zł	nie

Najwyżej oprocentowane lokaty sześciomiesięczne można znaleźć w BIZ Banku oraz SK Banku. Są one oprocentowane na 3,30 proc. w skali roku. Ważne jednak jest, że w przypadku produktu w SK Banku klient nie musi posiadać rachunku bankowego w tej instytucji, co w BIZ Banku jest już wymagane.

Kolejne miejsca w zestawieniu zajęły depozyty oferujące 3,20 proc. w skali roku. Produkty tego typu można znaleźć w BOŚ Banku, SK Banku, BIZ Banku oraz w podmiotach z grupy Getin Banku. Co ciekawe z pięciu produktów zajmujących 3 miejsce w naszym zestawieniu, aż trzy są dostępne dla każdego. Mam tu na myśli brak przymusu założenia ROR. Takie udogodnienie dotyczy EKO Lokaty Zielnej (BOŚ Bank), Lokaty Jak Marzenie (GetinOnline) oraz Smart Lokaty (BIZ Bank).

Lokaty roczne

Najlepsze lokaty na 3 tys. złotych, okres oszczędzania 12 m-cy
Bank	Nazwa oferty	Oprocentowanie	Odsetki po podatku	Wymagany ROR
SK Bank	Interlokata Standard - oprocentowanie zmienne	3,70%	89,91 zł	tak
SK Bank	Lokata standardowa	3,60%	87,48 zł	nie
Bank Zachodni WBK	Lokata Mobilna	3,50%	85,05 zł	tak

Wśród lokat rocznych pierwsze trzy miejsca zajęły instrumenty oferowane przez SK Bank oraz Bank Zachodni WBK. Przy czym pierwsze i drugie miejsce padło łupem SK Banku. Oprocentowanie analizowanych depozytów rozłożyło się bardzo symetrycznie i wygląda następująco 3,70 proc. (Interlokata Standard), 3,60 proc. (Lokata standardowa) i 3,50 proc. (Lokata Mobilna).

Podsumowanie

Na ostatnim swoim posiedzeniu Narodowy Bank Polski utrzymał swoje stopy procentowe na dotychczasowym poziomie. Sytuacja ta spowodowała, że w ostatnim miesiącu nie odnotowano specjalnych zmian w ofertach lokat bankowych. Oprocentowanie najlepszych nadal wynosi około 4 – 5 proc. w skali roku (zwłaszcza tych zakładanych na krótki okres).

Należy jednak wspomnieć (wracając do frazy poruszonej w tytule), że w większości przypadków w zamian za udostępnienie atrakcyjnego depozytu banki wymagają od klienta skorzystania z innego produktu – najczęściej rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowego. Trzeba wiedzieć, że niekiedy konta te nie są prowadzone za darmo, a co za tym idzie zyski wypracowane z lokaty mogą zostać skonsumowane przez opłaty związane z ROR. Dlatego wybierając konkretne rozwiązanie koniecznie należy zapoznać się z tabelą opłat obowiązującą w danym banku.

Na zakończenie dodam, że przedstawione powyżej zestawienia są aktualne w chwili stworzenia tego posta. Wszyscy bowiem wiemy, że banki bardzo często zmieniają charakterystykę swoich produktów.

Pozdrawiam Jacek