Dla tych co nie lubią zamrażać – ranking kont oszczędnościowych luty 2015

W ubiegłym tygodniu pisałem o tym gdzie ulokować przysłowiową dychę (tekst dostępny TUTAJ). Dziś postanowiłem nieco uzupełnić temat oszczędzania - przygotowując zestawienie produktów, które nie wymagają czasowego zamrażania pieniędzy. Chodzi oczywiście o ranking dobrze wszystkim znanych kont oszczędnościowych. Zapraszam Was do najnowszego przeglądu tych instrumentów.

Aktualnie na rynku coraz trudniej jest znaleźć konta oszczędnościowe z naprawdę atrakcyjnym oprocentowaniem. Po części jest to wina Rady Polityki Pieniężnej, która to w ostatnich kilku latach aż 9-cio krotnie obniżyła stosowane przez siebie stopy procentowe. Efektem takiego działania jest drastyczna obniżka oprocentowania wszystkich produktów oszczędnościowych oferowanych przez banki.

Niemniej jednak niektóre instytucje nadal udostępniają klientom założenie atrakcyjnego konta oszczędnościowego. Zobaczcie co udało mi się znaleźć.

Najlepsze konta oszczędnościowe dla kwoty 2 tys. zł, okres oszczędzania 1 miesiąc
Bank	Nazwa oferty	Oprocentowanie	Odsetki po podatku	Wymagany ROR
Getin Noble Bank	Konto Oszczędnościowe	4,00 %	5,40 zł	tak
Getin Online	Konto Oszczędnościowe	4,00 %	5,40 zł	tak
Orange Finanse	Konto Oszczędnościowe	4,00 %	5,40 zł	tak
Bank Smart	Konto SMART Procent	3,50 %	4,73 zł	tak
Bank Millennium	Konto Oszczędnościowe	3,30 %	4,45 zł	tak
BIZ Bank	Rachunek Oszczędnościowy BIZ	3,00 %	4,05 zł	nie
ING Bank Śląski	Otwarte Konto Oszczędnościowe	3,00 %	4,05 zł	nie
BGŻOptima	Konto BGŻOptima - oferta dla nowych środków	3,00 %	4,05 zł	nie
Bank BGŻ	Konto z zyskiem	3,00 %	4,05 zł	tak
Meritum Bank	Konto Oszczędnościowe	3,00 %	4,05 zł	tak
BNP Paribas	Konto Dobrze Oszczędnościowe	3,00 %	4,05 zł	tak

Na wstępie od razu zacznę od złej informacji, czyli od usunięcia z pierwszej piątki najlepszych kont oszczędnościowych produktu bossabanku. Jeszcze przed miesiącem instrument ten do kwoty 50 tys. złotych był oprocentowany na 3,5 proc. w skali roku, podczas gdy obecnie jest to już zaledwie 2,25 proc. NIEŁADNIE!!!

Najlepsze konta oszczędnościowe można obecnie znaleźć w podmiotach grupy Getin (GetinOnline i Getin Noble Bank) oraz w Orange Finanse. Wszystkie są oprocentowane na 4 proc. w skali roku a maksymalna kwota jaką można na nich ulokować to 10 tys. złotych. Co istotne, aby cieszyć się tak atrakcyjnymi warunkami konieczne jest otwarcie ROR w tych instytucjach.

Drugie miejsce na podium padło łupem Banku SMART i jego Konta SMART Procent. Rachunek ten co prawda wymaga od klienta posiadania ROR, ale pozwala „zarabiać” nawet do 3,5 proc. w skali roku. Zachęcająco wygląda też kwota podlegająca tak wysokiemu oprocentowaniu, która w tym przypadku wynosi aż 50 tys. złotych.

Trzecie miejsce w rankingu na najlepsze konto oszczędnościowe zajęła propozycja Banku Millennium. Rachunek jest oprocentowany na 3,30 proc., z tymże wymaga od klienta otwarcia ROR. Co ważne podmiot ten pozwala ulokować na swoim „koncie” wyłącznie nowe środki w kwocie do 30 tys. złotych.

Na dalszych lokatach uplasowały się rachunki oszczędnościowe oferowane przez BIZ Bank, ING Bank Śląski, BGŻOptima, BGŻ, BNP Paribas oraz Meritum Bank. Wszystkie wymienione instrumenty są oprocentowane na 3 proc. w skali roku. Co istotne pierwsze cztery nie wymagają od klientów zakładania kont osobistych. W BNP Paribas i Meritum taki obowiązek już jednak występuje.

Zachęcająco wygląda także maksymalna kwota, jaką można ulokować na wszystkich wymienionych rachunkach. W BIZ Banku, BGŻ i Meritum nie ma ograniczenia co do kwoty wpłaty, w BGŻOptima i ING wynosi ona 100 tys. złotych, a w BNP Paribas 50 tys. złotych. Tak, więc z powyższych ofert mogą także skorzystać osoby ze znacznie grubszym portfelem.

Konta oszczędnościowe to doskonałe narzędzie wspomagające zarządzanie codziennymi finansami. Rachunki te łączą w sobie możliwość osiągania względnie atrakcyjnego zarobku z pełnym dostępem do naszych pieniędzy – możemy je wypłacać kiedy chcemy. Ponadto dla wielu z nas jest to jedyny produkt finansowy, na którym gromadzimy swoje oszczędności. Chyba, że korzystacie także z innych rozwiązań? Będę wdzięczny za komentarze… 

Dodatkowo 

W ramach uzupełnienia jeszcze dodam, że na rynku jest jeszcze jeden wysoko oprocentowany rachunek oszczędnościowy, którego zabrakło w powyższej tabeli. Jest to Konto Zyskowne dostępne w Idea Banku. Oferuje oprocentowanie 4 proc. w skali roku do kwoty 10 tys. złotych. Tak, jak wspomniał Maciek w komentarzu, aby uzyskać tak atrakcyjne warunki konieczne jest regularne zasilanie Konta Idealnego (ROR) posiadanego w tej instytucji oraz dokonywanie transakcji kartą na kwotę min. 100 złotych.

Pozdrawiam Jacek

Zawsze coś wymagają, czyli ranking lokat bankowych – grudzień 2014

Dzisiejszy wpis jest skierowany do osób posiadających nadwyżki finansowe. Wiem, że w okresie przedświątecznym sytuacja ta raczej nie występuje, ale może po otrzymaniu prezentów w postaci „gotówki” zgromadzicie już odpowiedni kapitał. Zapraszam zatem do szybkiej analizy…

Staram się przygotowywać rankingi lokat i kont oszczędnościowych zaraz po decyzji NBP dotyczącej stóp procentowych (ostatnia była w ubiegłą środę). Dzięki temu macie pewność, że przekazywane przeze mnie informacje uwzględniają już to wydarzenie. Nie jest bowiem tajemnicą, że każda zmiana stóp przez polski bank centralny znajduje swe odbicie w oprocentowaniu produktów finansowych (kredytów, lokat, kart kredytowych i kont oszczędnościowych).

Do rzeczy…

W związku z tym, że szykując się do świąt ponosimy duże wydatki - w dzisiejszym zestawieniu lokat uwzględniłem te opiewające na niską kwotę. Zobaczmy zatem, gdzie osoba dysponująca sumą 3 tys. złotych może je ulokować na najlepszych warunkach. Okres trwania badanych depozytów to 1, 3, 6 i 12 miesięcy.

Lokaty jednomiesięczne

Najlepsze lokaty na 3 tys. złotych, okres oszczędzania 1 m-c
Bank	Nazwa oferty	Oprocentowanie	Odsetki po podatku	Wymagany ROR
BIZ Bank	Smart Lokata na powitanie	4,40%	8,91 zł	nie
bossabank	EKOlokata Powitalna	3,60%	7,29 zł	tak
BOŚ BANK	EKOlokata bez Kantów	3,50%	7,09 zł	tak

W zestawieniu najlepszych lokat jednomiesięcznych na szczególne wyróżnienie zasługuje oferta BIZ Banku. Oferowany przez ten podmiot depozyt jest oprocentowany 4,40 proc. w skali roku i nie wymaga od klienta założenia konta osobistego.

Kolejne miejsca na podium zajęły odpowiednio bossabank oraz BOŚ Bank. Depozyty dostępne w tych instytucjach są oprocentowane na 3,60 proc. i 3,50 proc. Niestety w każdym z nich konieczne jest posiadanie ROR.

Lokaty trzymiesięczne

Najlepsze lokaty na 3 tys. złotych, okres oszczędzania 3 m-ce
Bank	Nazwa oferty	Oprocentowanie	Odsetki po podatku	Wymagany ROR
Idea Bank	Lokata HAPPY	5,00%	30,38 zł	nie
BNP Paribas	Lokata Dobrze Procentująca	4,00%	24,30 zł	tak
BGŻOptima	Lokata bezkarna	4,00%	24,30 zł	tak
mBank	3 - miesięczna lokata dla nowych klientów	4,00%	24,30 zł	tak
Raiffeisen Polbank	Lokata mobilna	4,00%	24,30 zł	tak
BIZ Bank	Smart Lokata na powitanie	4,00%	24,30 zł	nie

Wśród lokat kwartalnych na uwagę zasługuje Lokata Happy w Idea Banku. Jest ona oprocentowana na 5 proc w skali roku, a jej założenie nie wymaga posiadania ROR. Niestety produkt ten jest adresowany tylko do nowych klientów tej instytucji, a maksymalna kwota jaką można na niej ulokować to 10 tys. złotych.

Na kolejnych miejscach uplasowały się BNP Paribas, BGŻOptima, mBank, Raiffeisen Polbank oraz BIZ Bank. Depozyty w tych instytucjach są oprocentowane na 4 proc. w skali roku. Niemniej tylko propozycja BIZ Banku nie zmusza klienta do otwarcia rachunku osobistego. W pozostałych instytucjach ten produkt jest obligatoryjny.

Lokaty półroczne

Najlepsze lokaty na 3 tys. złotych, okres oszczędzania 6 m-cy
Bank	Nazwa oferty	Oprocentowanie	Odsetki po podatku	Wymagany ROR
BIZ Bank	Lokata BIZ PRO	3,30%	40,10 zł	tak
SK Bank	eLokata24	3,30%	40,10 zł	nie
BOŚ Bank	EKO Lokata Zielona	3,20%	38,88 zł	nie
SK Bank	Interlokata Standard - oprocentowanie zmienne	3,20%	38,88 zł	tak
GetinOnline	Lokata jak Marzenie	3,20%	38,88 zł	nie
Getin Noble Bank	e-Lokata Prosty Zysk	3,20%	38,88 zł	tak
BIZ Bank	Smart Lokata	3,20%	38,88 zł	nie

Najwyżej oprocentowane lokaty sześciomiesięczne można znaleźć w BIZ Banku oraz SK Banku. Są one oprocentowane na 3,30 proc. w skali roku. Ważne jednak jest, że w przypadku produktu w SK Banku klient nie musi posiadać rachunku bankowego w tej instytucji, co w BIZ Banku jest już wymagane.

Kolejne miejsca w zestawieniu zajęły depozyty oferujące 3,20 proc. w skali roku. Produkty tego typu można znaleźć w BOŚ Banku, SK Banku, BIZ Banku oraz w podmiotach z grupy Getin Banku. Co ciekawe z pięciu produktów zajmujących 3 miejsce w naszym zestawieniu, aż trzy są dostępne dla każdego. Mam tu na myśli brak przymusu założenia ROR. Takie udogodnienie dotyczy EKO Lokaty Zielnej (BOŚ Bank), Lokaty Jak Marzenie (GetinOnline) oraz Smart Lokaty (BIZ Bank).

Lokaty roczne

Najlepsze lokaty na 3 tys. złotych, okres oszczędzania 12 m-cy
Bank	Nazwa oferty	Oprocentowanie	Odsetki po podatku	Wymagany ROR
SK Bank	Interlokata Standard - oprocentowanie zmienne	3,70%	89,91 zł	tak
SK Bank	Lokata standardowa	3,60%	87,48 zł	nie
Bank Zachodni WBK	Lokata Mobilna	3,50%	85,05 zł	tak

Wśród lokat rocznych pierwsze trzy miejsca zajęły instrumenty oferowane przez SK Bank oraz Bank Zachodni WBK. Przy czym pierwsze i drugie miejsce padło łupem SK Banku. Oprocentowanie analizowanych depozytów rozłożyło się bardzo symetrycznie i wygląda następująco 3,70 proc. (Interlokata Standard), 3,60 proc. (Lokata standardowa) i 3,50 proc. (Lokata Mobilna).

Podsumowanie

Na ostatnim swoim posiedzeniu Narodowy Bank Polski utrzymał swoje stopy procentowe na dotychczasowym poziomie. Sytuacja ta spowodowała, że w ostatnim miesiącu nie odnotowano specjalnych zmian w ofertach lokat bankowych. Oprocentowanie najlepszych nadal wynosi około 4 – 5 proc. w skali roku (zwłaszcza tych zakładanych na krótki okres).

Należy jednak wspomnieć (wracając do frazy poruszonej w tytule), że w większości przypadków w zamian za udostępnienie atrakcyjnego depozytu banki wymagają od klienta skorzystania z innego produktu – najczęściej rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowego. Trzeba wiedzieć, że niekiedy konta te nie są prowadzone za darmo, a co za tym idzie zyski wypracowane z lokaty mogą zostać skonsumowane przez opłaty związane z ROR. Dlatego wybierając konkretne rozwiązanie koniecznie należy zapoznać się z tabelą opłat obowiązującą w danym banku.

Na zakończenie dodam, że przedstawione powyżej zestawienia są aktualne w chwili stworzenia tego posta. Wszyscy bowiem wiemy, że banki bardzo często zmieniają charakterystykę swoich produktów.

Pozdrawiam Jacek