Szkolne lokowanie - ranking lokat wrzesień 2015

No i stało się - pierwszy września przywitał nas szybciej niż byśmy się tego spodziewali. Nie wiem, czy Wy też, ale ja zawsze miałem wrażenie, że wakacje jakoś prędko się kończą. Ale nie mówmy o tym co było tylko o tym co będzie, a dokładniej o tym gdzie w nowym roku szkolnym najlepiej ulokować swoje pieniądze. Zapraszam Was do najnowszego rankingu lokat bankowych.

Wakacyjny ranking lokat - lipiec 2015

Pierwsza połowa wakacji nieuchronnie zbliża się do zakończenia. Mam nadzieję, że znaczna część z Was ma już za sobą swój wymarzony urlop i z pełną werwą wykonuje swoje zawodowe obowiązki. Mam też nadzieję, że przebyte eskapady nie nadwyrężyły za bardzo Waszych budżetów domowych i nadal dysponujecie pewnymi nadwyżkami finansowymi. Jeśli tak, to zapraszam do zapoznania się z krótkim zestawieniem najlepszych lokat.

Choć okres wakacji nie sprzyja oszczędzaniu, to jednak postanowiłem przygotować dla Was ranking, w którym pokazuję najwyżej oprocentowane depozyty. Główny parametr jaki wziąłem pod uwagę to kwota 5 tys. złotych, którą chcę ulokować na nie dłużej niż 12 miesięcy. Ot tak, bo nie lubię zamrażać swoich pieniędzy :)

Gdzie finansista oszczędza pieniądze?

Jak doskonale wiecie jutro decyzja Narodowego Banku Polskiego dotycząca stóp procentowych, po której zazwyczaj przygotowuję ranking produktów służących do pomnażania Waszych i moich pieniędzy. W związku z tym, że nie przewiduję żadnych zmian w tym parametrze już dziś postanowiłem przygotować poniższy materiał. Nie ukrywam, że do działania zmotywował mnie też nadchodzący długi weekend - podczas którego większość z Was nie będzie nawet myślała o czytaniu mojego bloga ;) - no chyba, że się mylę…

W dzisiejszym wpisie chciałbym jednak podejść do tematu oszczędzania w nieco inny sposób, a mianowicie odpowiedzieć Wam na pytanie: Gdzie sam ulokowałbym swoje nadwyżki finansowe?

Wydawać by się mogło, że pracując w tzw. „branży” zawsze wyłapuję najlepsze produkty i aktywnie z nich korzystam. Nic bardziej mylnego - po pierwsze jak każdy człowiek jestem „zwyczajnie leniwy”, a po drugie nie mam ochoty zakładać żadnych nowych kont osobistych, ani też co miesiąc wyszukiwać kolejnych super ofert.

Powyższe stwierdzenie nie oznacza oczywiście, że trzymam się twardo jednego banku - zawsze staram się BYĆ w instytucji, w której są dostępne produkty z oprocentowaniem przewyższającym średnią rynkową (przynajmniej w chwili gdy je zakładam).

W ciągu ostatnich 10 lat przewędrowałem już przez Bank Pekao (tam miałem pierwsze konto), Multibank (dawny mBank), Getin, BZWBK, DnB Nord, Meritum Bank, Alior Bank i bossabank. Tak wiem, jest tego trochę, ale jak to się mówi: czego się nie robi dla pieniędzy, albo … z przymusu (DnB Nord - tam mam hipotekę).

Wracając jednak do wyboru produktów, to obecnie ze wszystkich lokat dostępnych na rynku założyłbym:

Na krótko, czyli do 3 miesięcy…

- Lokata Happy w Idea Banku – oprocentowanie 4 proc., okres oszczędzania 3 m-ce, maksymalna kwota 10 tys. zł

- SMART Lokata na Powitanie w BIZ Banku – oprocentowanie na 4 proc., okres oszczędzania 1 lub 2 miesiące, maksymalna kwota 10 tys. zł

- SMART Lokata na Powitanie w BIZ Banku – oprocentowanie na 3,75 proc., okres oszczędzania 3 m-ce, maksymalna kwota 10 tys. zł

- Lokata na Start w Getin Online – oprocentowanie na 3,50 proc., okres oszczędzania 2 miesiące, maksymalna kwota 10 tys. zł

I to tyle… Ważne jest abyście pamiętali, że wszystkie wymienione lokaty można założyć tylko jeden raz oraz że są one dostępne wyłącznie dla nowych klientów wspomnianych instytucji.

Na nieco dłużej, czyli od 3 do 12 miesięcy…

- Lokata Bezkonkurencyjna od Idea Bank – oprocentowanie 3,15 proc., okres oszczędzania 4 m-ce, maksymalna kwota 1 mln zł

- Lokata na Szczycie w Getin Online – oprocentowanie 2,90 proc., okres oszczędzania 12 m-cy, maksymalna kwota dowolna

- Lokata Power od Idea Bank – oprocentowanie 2,90 proc., okres oszczędzania 6 lub 9 m-cy, maksymalna kwota dowolna, ale oferta dotyczy tylko nowych środków

- Lokata Extra w Meritum Bank – oprocentowanie 2,85 proc., okres oszczędzania 7 m-cy, maksymalna kwota dowolna, ale oferta dotyczy tylko nowych środków

- Lokata Power od Idea Bank – oprocentowanie 2,85 proc., okres oszczędzania 3 lub 4 m-ce, maksymalna kwota dowolna, ale oferta dotyczy tylko nowych środków

- Lokata NR 1 od Idea Bank – oprocentowanie 2,85 proc., okres oszczędzania 6 lub 8 m-cy, maksymalna kwota dowolna

- Lokata Stabilna od Idea Bank – oprocentowanie 2,80 proc. okres oszczędzania 12 m-cy, maksymalna kwota dowolna

- SMART Lokata w BIZ Bank – oprocentowanie 2,80 proc., okres oszczędzania 3, 4 lub 6 m-cy, maksymalna kwota dowolna

I koniec! Więcej nie ma sensu wymieniać, bo dochodzimy już do lokat z oprocentowaniem, które nie do końca jest atrakcyjne - przynajmniej dla mnie. Celowo pominąłem także produkty z długim terminem zapadalności, ponieważ osobiście nie jestem zwolennikiem „zamrażania” swoich pieniędzy. Poza tym do oszczędzania pieniędzy na tzw. cele strategiczne wykorzystuję inne rozwiązania finansowe np. regularny zakup funduszy, o którym kiedyś z przyjemnością Wam napiszę.

Mam nadzieję, że podobało Wam się moje subiektywne zestawienie lokat? Jeśli macie jakieś uwagi – piszcie!!! 

Pozdrawiam serdecznie, Jacek

Jedziemy po dnie, czyli oszczędzanie jeszcze nigdy nie było tak trudne

Za nami kolejna decyzja Rady Polityki Pieniężnej dotycząca stóp procentowych. Tym razem organ ten postanowił utrzymać je na dotychczasowym poziomie. Niestety nie ma się z czego cieszyć, gdyż to oznacza utrzymanie nadal rekordowo niskiego oprocentowania lokat i kont oszczędnościowych. Gdzie w takim razie lokować swoje oszczędności?

Jak co miesiąc, zaraz po decyzji Narodowego Banku Polskiego, przygotowuję dla Was zestawienie najlepszych produktów wykorzystywanych do efektywnego pomnażania pieniędzy. W dzisiejszej odsłonie mojego rankingu postanowiłem skupić się na dwóch rodzajach lokat. Pierwszy, to zbiór ofert promocyjnych, przy których konieczne jest skorzystanie także z innych produktów bankowych. Drugi, to depozyty dostępne dla każdego bez żadnych warunków. Kwota jaką wziąłem pod uwagę to 10 tys. złotych.

Dla łapiących okazje…

Pierwsze zestawienie jest skierowane do osób, które w zamian za atrakcyjne oprocentowanie lokaty są skłonne skorzystać z dodatkowego produktu finansowego. Oczywiście nic nie stoi na przeszkodzie aby po okresie promocji zrezygnować z zakupionego wcześniej instrumentu. Niemniej jednak, w tym przypadku wymaga to już pewnego zaangażowania ze strony klienta.

Najlepsze krótkoterminowe lokaty bankowe na kwotę 10 tys. złotych
Bank	Nazwa oferty	Oprocentowanie	Okres trwania lokaty	Uwagi
Deutsche Bank	db Lok@ta	5,00%	2 m-ce	Tylko dla nowych klientów (konto – TAK)
mBank	3-miesięczna lokata dla nowych klientów	4,00%	3 m-ce	Tylko dla nowych klientów (konto – TAK)
BGŻOptima	Lokata Bezkarna	4,00%	3 m-ce	Tylko dla nowych klientów - wymaga otwarcia konta oszczędnościowego
Meritum Bank	Lokata Start	4,00%	2 m-ce	Tylko dla nowych klientów (konto – TAK)

Wszystkie wymienione produkty cechują się naprawdę wysokim oprocentowaniem. Niestety w każdym przypadku aby móc z nich skorzystać konieczny jest zakup rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowego lub oszczędnościowego (BGŻOptima). Niestety instrumenty te są adresowane wyłącznie do nowych klientów.

A teraz dla wszystkich...

W drugim zestawieniu, które dla Was przygotowałem zawarłem najlepsze lokaty, z których można skorzystać bez konieczności spełniania dodatkowych warunków (zakupu ROR). Zła wiadomość jest taka, że wśród nich znalazły się także rozwiązania, które można założyć tylko jeden raz.

Najlepsze lokaty bankowe na kwotę 10 tys. złotych (bez konta)
Bank	Nazwa oferty	Oprocentowanie	Okres trwania lokaty	Uwagi
SK Bank	Lokata standardowa	5,30%	5 lat	Oprocentowanie zmienne
SK Bank	Lokata standardowa	5,00%	4 lata	Oprocentowanie zmienne
SK Bank	Lokata standardowa	4,30%	3 lata	Oprocentowanie zmienne
Idea Bank	Lokata HAPPY	4,00%	3 m-ce	Tylko dla nowych klientów
SK Bank	Lokata standardowa	4,00%	2 lata	Oprocentowanie zmienne
BIZ Bank	Smart Lokata na powitanie	4,00%	na 1 lub 2 m-ce	Tylko dla nowych klientów (konto – NIE)
BIZ Bank	Smart Lokata na powitanie	3,75%	3 m-ce	Tylko dla nowych klientów (konto – NIE)
SK Bank	Lokata standardowa	3,70%	1,5 roku	Oprocentowanie zmienne
Open Finance	Lokata na Start	3,50%	2 m-ce	Można założyć tylko 1 lokatę
GetinOnline	Lokata na Start	3,50%	2 m-ce	Można założyć tylko 1 lokatę

Powyższe zestawienie zostało zdominowane przez produkty SK Banku. Co prawda, oferują one wysokie oprocentowanie, ale także wymagają zamrożenia naszych pieniędzy na długi okres czasu (nawet do 5 lat). Wśród propozycji z krótszym terminem zapadalności warte uwagi są lokaty od Idea Banku, BIZ Banku i podmiotów grupy Getin. Niestety z produktów tych można skorzystać wyłącznie jednokrotnie.

Oprocentowanie lokat szoruje obecnie po dnie. Jest to wina Narodowego Banku Polskiego, który to w ostatnich 30 miesiącach ostro obniżył swoje stopy procentowe. Dzięki temu banki zyskały możliwość pozyskiwania względnie „taniego” pieniądza na rynku międzybankowym, więc nie muszą już oferować wysokiego oprocentowania nam, czyli zwykłym klientom detalicznym.

Na zakończenie jeszcze dodam, że taka sytuacja jest tylko przejściowa. Zawsze po drastycznych obniżkach stóp przychodzi okres ich wzrostu. Niestety w moim odczuciu na pierwsze takie operacje przyjdzie nam poczekać przynajmniej 12 miesięcy.

Pozdrawiam, Jacek

Zakaz zamrażania, czyli gdzie oszczędzać pieniądze?

Choć tytuł dzisiejszego postu może się kojarzyć ze sposobem przechowywania żywności, to w rzeczywistości dotyczy oszczędzania pieniędzy. Mówiąc dokładniej to stanowi podpowiedź dla wszystkich oszczędzających, aby nie blokowali oni swoich środków na długoterminowych lokatach. Dlaczego owe zamrażanie w obecnej sytuacji rynkowej jest złe?

Nie dalej jak tydzień temu (dokładnie w ubiegłą środę) Narodowy Bank Polski pozostawił ogłaszane przez siebie stopy procentowe na dotychczasowym poziomie. Podjęta decyzja była zgodna z przewidywaniami większości analityków, ponieważ już w marcu nasz bank centralny ostro ściął poziom tego parametru i pole do dalszych obniżek uległo znacznemu ograniczeniu.

Jak doskonale wiadomo niskie stopy procentowe wpływają na spadek oprocentowania produktów depozytowych oferowanych przez banki. W dzisiejszym wpisie postanowiłem więc (jak co miesiąc) sprawdzić, w której instytucji warto jeszcze gromadzić nasze ciężko zarobione pieniądze. Analizie poddałem krótkoterminowe lokaty bankowe na kwotę 10 tys. złotych oraz konta oszczędnościowe.  

Dlaczego krótkoterminowe? Ano dlatego, że w chwili obowiązywania niskich stóp procentowych lepszym rozwiązaniem dla klienta jest trzymanie swoich pieniędzy zawsze pod ręką i przerzucanie ich pomiędzy względnie atrakcyjnymi produktami niż blokowanie ich na dłuższy okres.

Najlepsze lokaty krótkoterminowe znajdziemy w:

Najlepsze krótkoterminowe lokaty bankowe na kwotę 10 tys. złotych
Bank	Nazwa oferty	Oprocentowanie	Okres trwania lokaty	Uwagi
Deutsche Bank	db Lok@ta	5,00%	2 m-ce	Tylko dla nowych klientów (konto – TAK)
Idea Bank	Lokata HAPPY	4,00%	3 m-ce	Tylko dla nowych klientów (konto – NIE)
mBank	3-miesięczna lokata dla nowych klientów	4,00%	3 m-ce	Tylko dla nowych klientów (konto – TAK)
Raiffeisen Polbank	Lokata Mobilna	4,00%	3 m-ce	Wymagane konto – TAK)
BGŻOptima	Lokata Bezkarna	4,00%	3 m-ce	Tylko dla nowych klientów - wymaga otwarcia konta oszczędnościowego
Meritum Bank	Lokata Start	4,00%	2 m-ce	Tylko dla nowych klientów (konto – TAK)
BIZ Bank	Smart Lokata na powitanie	4,00%	na 1 lub 2 m-ce	Tylko dla nowych klientów (konto – NIE)

Najlepsze krótkoterminowe depozyty są oprocentowane na 4 proc. w skali roku. Takie produkty oferują między innymi w BIZ Bank, Idea Bank, mBank, Raiffeisen Polbank, BGŻ Optima oraz Meritum Bank. Trzeba jednak wiedzieć, że tylko dwie pierwsze wymienione instytucje nie wymagają od klienta założenia konta osobistego. W pozostałych przypadkach taka operacja jest niestety obligatoryjna.

Moją szczególną uwagę przykuła db Lok@ta dostępna w Deutsche Banku. Jako jedyny z przedstawionych depozytów jest ona oprocentowana na 5 proc. w skali roku, ale też wymaga ROR.

Najlepsze konta oszczędnościowe można znaleźć w:

Najlepsze konta oszczędnościowe dla kwoty 2 tys. zł, okres oszczędzania 1 miesiąc
Bank	Nazwa oferty	Oprocentowanie	Odsetki po podatku	Wymagany ROR
Idea Bank	Konto Zyskowne	4,00 %	5,40 zł	tak
Getin Noble Bank	Konto Oszczędnościowe	4,00 %	5,40 zł	tak
Orange Finanse	Konto Oszczędnościowe	3,50 %	4,73 zł	tak
Bank Smart	Konto SMART Procent	3,00 %	4,05 zł	tak
Bank Millennium	Konto Oszczędnościowe	3,00 %	4,05 zł	tak
ING Bank Śląski	Otwarte Konto Oszczędnościowe Bonus / Konto Smart Saver	3,00 %	4,05 zł	tak
BGŻ Optima	Konto BGŻ Optima – oferta dla nowych środków	3,00 %	4,05 zł	nie
Bank BPH	Pracowite Konto Oszczędnościowe	3,00 %	4,05 zł	tak

Najwyżej oprocentowane konta oszczędnościowe są dostępne w Idea Banku oraz w Getin Banku. Ich oprocentowanie wynosi co prawda 4 proc. w skali roku, ale maksymalnie można na nich ulokować tylko 10 tys. złotych. Co więcej, uzyskanie atrakcyjnego oprocentowania wymaga odpowiedniej aktywności klienta (zasilanie ROR, transakcje kartą itd.).

Na trzecim miejscu na podium znalazło się konto Orange Finanse z oprocentowaniem równym 3,50 proc. w skali roku. Należy jednak mieć na uwadze, że na tym rachunku, podobnie jak we wcześniej opisanych przypadkach również można ulokować maksymalnie 10 tys. złotych.

Tuż za pierwszą trójką znalazły się produkty Banku SMART (Konto SMART Procent) Konto Oszczędnościowe oferowane przez Bank Millennium, Otwarte Konto Oszczędnościowe od ING Banku Śląskiego, Pracowite Konto Oszczędnościowe z BPH oraz Konto BGŻ Optima. Ich oprocentowania w skali roku wynoszą równe 3 proc. Niestety tak, jak w przypadku rachunków opisanych powyżej, w celu uzyskania tak wysokiego oprocentowania konieczne jest otworzenie przez klienta kont osobistych lub innych rachunków oszczędnościowych (ING).

Nie jest dobrze - tak w skrócie można ocenić aktualną ofertę produktów oszczędnościowych oferowanych przez banki. Ilość rozwiązań pozwalających na naprawdę efektywne pomnażanie pieniędzy staje się coraz bardziej ograniczona. No cóż, ale taki mamy klimat ;)

Pozdrawiam serdecznie, Jacek